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P2P网贷监管新动作频频央地监管部门力保合规平台稳定运营

发布时间:2021-01-07 19:03:05 阅读: 来源:配电柜厂家

7月18日,上海互金协会发布国内首部省级网贷“合规参考书”,这是国内第一部省级网贷业务合规专家解读。

网贷行业从成立之初的无门槛、无规则、无监管到《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》以及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的监管框架初步搭建完成,监管机构与互金协会做出了极大的努力。

随着行业整改的推进,很多平台被清退出市场,整改的过程存在个别平台恶性退出的情况,公众的恐慌情绪也在逐渐积累。在备案与新规发布的空档期,网贷行业需要监管机构提出明确的监管要求;行业协会需要串联监管与从业机构,帮助平台清理违规业务;从业机构需要提供安全的服务,三方协同努力,才能提升网贷行业服务质量,重拾公众信心。

恰逢此时,上海互金协会的“合规参考书”为困惑中的从业机构带来了一定的帮助。这部“合规参考书”能够提升平台对网贷政策的理解,及时发现潜在风险爆发的可能问题。特别是为跨地区经营的平台的合规操作提供了借鉴。“合规参考书”将引导业内平台提升合规水平,间接帮助公众重拾网贷信心。

“合规参考书”帮助网贷机构拥抱监管业务合规是网贷行业健康可持续发展的重中之重。《上海地区网络借贷信息中介业务合规专家解读与释义》,即网贷“合规参考书”结合网贷行业的发展状况,以专业的视角对种种网贷业务的法律规定进行阐述与解读。

全书最主要分为上海地区网贷行业现行法律规章规范、网贷机构日常业务与运营的合规要点以及国内网络借贷法律法规及规范性文件汇总三部分内容。

具体来看,上海地区网贷行业现行法律规章规范部分涵盖了上海地区网贷机构需要遵守的中央部委规章、上海地方规范、征求意见稿以及行业协会所发布的行业自律公约。大到《暂行办法》、《资金存管业务指引》、《信息披露指引》等法规、小到现金贷、电子存证、ICP、广告规范等具体业务的规定都有介绍。网贷机构日常业务开展与运营合规要点部分包含了上海地区网贷机构事实认定以及整改工作的七个方面168项合规要点。此外,“合规参考书”将上海地区的合规要点与北京及深圳地区进行了比较,为跨地区经营平台的合规操作提出了建设性意见。国内网络借贷法律法规及规范性文件汇总部分罗列了网贷风险专项整治、中央部委及地方监管规范(含征求意见稿)、非法集资以及协会指引四个方面的相关文件。

二、北上广深当前合规与整改验收工作要求上海互金协会虽未明确介绍“合规参考书”中日常业务开展与运营的合规要点的法规来源,但其提及的七部分168项的具体要点与《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》中的安排较为一致。

《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》中包括禁止性规定、法定义务及风险管理相关要求;出借人与借款人的保护义务;未履行对出借人与借款人的保护规定;信息披露相关要求;校园网贷、现金贷相关要求;其他有关法律法规、监管规定以及其他风险揭示七部分。

结合北京地区的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》,广东地区的《网络借贷中介机构现场检查细则(征求意见稿)》以及深圳地区的《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收指引表》,北上广深四地的整改要求虽在整改的具体界定描述、个别项目的划分以及行文方式有一定差别,但在资金自融;借款人资金归集;平台自行担保;违规线下宣传;借款标的拆分;违规发放贷款;违规代销银行、保险产品;网贷产品与其他金融产品捆绑;夸大借款标的;开展高风险产品融资中介业务以及众筹方面均做出了清晰的要求。

此外,诸如平台资质、网络安全性、网贷业务借款额度、交易资料保存以及投资者适当性测试等方面也都提出了明确的整改审核。

三、全国性标准即将出台 187项措施严防带病平台备案从北上广深四地的验收指引来看,验收指标范围已经较为全面,各项验收项目的标准也较为清晰,基本可以囊括行业中事故平台卷款跑路、虚假标的、过度宣传、违规信披的问题。

除了行业协会的努力外,网贷行业监管部门针对当前的备案的情况,也将在近期出台备案验收细则。新京报报道,其从接近监管机构的相关人员处了解到,即将出台的网贷备案验收细则是在国家层面制定的,细则共有187条验收措施。在国家层面的制定与发布将杜绝因地方法规、规章、规范文件的差异,避免一些跨地区经营网贷平台验收标准不统一的问题。

在备案验收的考核指标上,187项指标均多于北上广深四地当前的验收范围。更加全面的验收将更好的限制网贷平台的带病备案,有效隔离并清退违规平台,净化网贷行业环境,促进网贷行业向好发展。

从北上广深四地的验收指引以及个别平台暴露出的问题推测,即将出台的验收细则极有可能强化了平台活动运营的合规要求,这将避免平台通过活动返现的方式锁定部分投资收益,也将限制平台提供给借款人不合理的,自身难以承担的额外收益。

此外,细则也可能对网贷业务的合规提出明确整改要求。整改细则可能会设置平台违规业务规模的相关审核标准,以保证平台有能力在1至2年有限的时间内合理清退这些业务。在公司制经营层面,细则还可能增加对平台控制人的监控以及平台长期持续经营意愿的验收标准,以防平台阳奉阴违,刻意隐蔽违规业务,提供虚假材料,以合规平台身份开展违规业务。

目前,网贷行业监管机构、区行业协会已经加快了备案的脚步。网贷行业参与者已经深刻认识到行业目前的危机,对备案验收细则的期盼不但反映出社会公众对于网贷行业合规经营的呼声,更体现出监管机构对行业发展的重视。

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