看看问题网贷平台都有哪些特点

年中，网贷行业问题平台集中爆发，创下近一年高峰。据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量为80家，其中问题平台63家。

这些平台都有什么特点，投资者该如何避免踩雷呢？

网贷之家研究员王海梅表示，近期出现的一些问题平台，比如日化平台、线下理财、私募机构等，实际上并非P2P。这些问题平台多为民营系高返或线下理财平台，并且多数未上线银行存管、信息披露差、合规进度十分缓慢，并且行业中仍有部分平台以活期、灵活退出、超短期等为宣传点吸引投资人，一旦投资人集中赎回是很容易造成兑付困难。

近一半平台“824”后上线据网贷之家统计，从这80家停业及问题平台上线时间来看，有64家平台是在2015年后上线运营，占6月停业及问题平台总数的80%。其中，2016年8月24日后上线的平台有37家宣布停业或出现问题，占6月停业及问题平台总数的46.25%。

2016年8月24日是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布日，后57文已明确指出，对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记，所以此类平台出现问题的概率也会相对高一点。

近九成为民营系据不完全统计，这80家停业及问题平台中有70家为民营系平台，占比达到87.5%；有9家停业及问题平台为国资系平台，其中有4家为国资控股平台；另有1家上市系参股平台出现提现困难，占总数的1.25%。

停业及问题平台仍以民营草根平台为主，主要是因为这些平台实力较弱，运营能力不足，在运营成本和合规成本不断上升的情况下无法继续运营而惨遭“淘汰”，当然其中也有部分平台上线不到2个月就出现问题，这类平台属于纯恶意诈骗平台。

以上数据也并不能说明有背景的平台就一定安全。“6月仍有10家非草根系平台出现问题，目前行业中存在平台为吸引投资人目光，强调自己的国资或上市公司背景。”王海梅表示，这是平台以较低估值出让部分股份，甚至免费赠送从而换取与国有企业或者上市公司的合作。

另外，也存在部分平台虽然宣传是上市系，但其上市公司股东实质上为“ST股”，存在着股东大比例股权质押甚至爆仓、经营不善等的情形，如钱满仓股东*ST天马（002122.SZ）实控人徐茂栋质押的股票早已爆仓。

王海梅表示，因此投资者不能盲目崇拜派系平台，对于平台的股东背景实力更需要充分了解，特别是对于频出问题的国资系平台保持警惕，如6月“和平系”和“中房系”平台又各有两家出现问题。

超八成平台未上银行存管据网贷之家研究中心不完全统计，在6月出现停业及问题平台中，83.75%的平台未上线银行存管系统，合规进度慢，并且不少平台信披状况普遍较差，特别是项目信息披露极差，无法获取底层资产情况，如唐小僧。

所以投资人在目前的时点下对于透明度差，无法获取底层资产的关键信息、合规进度极其缓慢的平台应保持警惕。

当然，上线银行存管的平台也并非一定安全，银行存管的作用仅仅是隔离资金，有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池的可能性。从数据也可以看出，6月有13家停业及问题平台已上线银行存管系统，其中有3家平台实行第三方支付系统与银行存管系统并存模式。

所以投资人需认清银行存管的本质，不要盲目信奉银行存管，也要识别“双系统”。

部分为高返及线下理财平台近期出现的问题平台中有不少为高返平台和具有线下理财业务的平台，如唐小僧、联璧金融、盐商集团等。据不完全统计，这63家问题平台中至少3家有线下理财公司，线下理财公司业务隐蔽性较强、信息高度不透明、资金流向不明，很难进行有效监管。

这63家问题平台中至少有36家存在高返的情况，也就是俗称的“网贷羊毛”。其中不少平台的年化收益率超50%，由于资料获取有限，预计实际数据超过45家。

王海梅表示，“羊毛”实际是网贷平台推广运营的一种返利手段，几乎遍布各大互联网公司。以网贷平台为例，P2P网贷平台为了获取新客，会通过返利的方式来快速吸引投资人，以匹配资产提升人气。但如果平台长期采用高返活动来提升平台人气，则说明平台运营其实已很不健康，需要依靠羊毛党支撑，长久以往，平台很难承受如此高额的成本，资金链断裂是必然事件，甚至有些平台其实就是以高收益吸引投资人入局，一旦投资人不进行投资或撤资，必然会导致平台资金链断裂。

综上所述，投资人在目前的时点下需要对于长期高返以及有线下理财的公司提高警惕。

王海梅表示，目前行业有不少打着P2P网贷之名，干着非法集资诈骗的勾当，更有不少通过P2P网贷平台进行自融。所以投资人需时刻树立风险意识，对承诺高额收益，透明度差，无法获取底层资产的关键信息的平台应保持高度警惕，不要被高收益蒙住双眼，并应及时关注平台的舆情信息。

近期投资关注的重点应该是平台的资金流动性、股东变更、合规性、资产质量、舆情消息等。另外投资者在踩雷时，应当在第一时间内收集证据、保存证据。

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